“免息”比貸款利率還高

如今，不少商場(chǎng)同銀行聯(lián)手推出免息分期付款購(gòu)物以吸引消費(fèi)者，分期付款盡管免息，但如果算上手續(xù)費(fèi)的話，卻往往高過同期貸款利率，對(duì)消費(fèi)者而言并不劃算。以目前最便宜的一家銀行的免息貸款手續(xù)費(fèi)為例，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每月0.6%，如果申請(qǐng)6期或12期分期付款可享受免首期手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠。即便如此，如果分12期付款，仍然有11期需要支付每期0.6%的手續(xù)費(fèi)，1年下來，消費(fèi)者所繳的手續(xù)費(fèi)就相當(dāng)于消費(fèi)金額的6.6%。相比之下，目前銀行1年以下個(gè)人消費(fèi)貸款的利率只有5.58%。

據(jù)有關(guān)人士介紹，目前銀行的免息分期付款一般分為兩種，一種是指定商戶的，如招商銀行，手續(xù)費(fèi)相對(duì)比較低，但消費(fèi)者可選擇的商品范圍比較有限；另一種是廣東發(fā)展銀行和交通銀行等沒有商戶和商品限制的，對(duì)于消費(fèi)者而言自由方便得多，但消費(fèi)者需要負(fù)擔(dān)稍高的手續(xù)費(fèi)成本，所繳手續(xù)費(fèi)用為6.6% 至8.64%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于消費(fèi)貸款的利率。

退保讓你保不住本

據(jù)中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)字，2005年有關(guān)人身保險(xiǎn)的投訴達(dá)1702件，投訴量較上年激增了19.3%，其中，壽險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為眾人關(guān)注的焦點(diǎn)，其中的分紅保險(xiǎn)中的手續(xù)費(fèi)可能讓你連本都保不住。

李女士2004年在銀行工作人員的推薦之下，買了一份4萬(wàn)元的分紅保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期為3年。當(dāng)時(shí)工作人員介紹，中途退保分紅就沒有了，只能按一般儲(chǔ)蓄利息計(jì)算。李女士投保之后由于家中發(fā)生變故急需取出本金，卻被告之期限未到，如要取出的話，需扣除1000元左右的手續(xù)費(fèi)。4萬(wàn)元錢存了將近2 年，要取出還要被扣除手續(xù)費(fèi)，李女士實(shí)在是想不通，但這卻是保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的“行規(guī)”——分紅險(xiǎn)首年退保，即便是躉繳產(chǎn)品，投保者最多只能拿到90%的錢。雖然隨后手續(xù)費(fèi)會(huì)越來越少，但如果提前支取的話，退保費(fèi)用還是會(huì)讓你連本都保不住。

選擇產(chǎn)品要關(guān)注手續(xù)費(fèi)

對(duì)于普通百姓來說，在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不僅要關(guān)注收益率，更要關(guān)注手續(xù)費(fèi)。以集合理財(cái)和開放式基金為例，集合理財(cái)?shù)氖掷m(xù)費(fèi)一般比較低，比如廣發(fā)證券理財(cái)2號(hào)不收取參與費(fèi)和退出費(fèi)，固定收取0.58%的管理費(fèi)和0.12%的托管費(fèi)；光大證券陽(yáng)光1號(hào)參與費(fèi)和退出費(fèi)都不超過0.5%；而開放式基金除了不管盈利與否均要收取管理費(fèi)之外，申購(gòu)和贖回的手續(xù)費(fèi)一般也在2%以上。

在黃金交易方面，同樣是黃金投資，工行的“金行家”按交易金額0.21%收取手續(xù)費(fèi)，相比采取點(diǎn)差、價(jià)差方式的“紙黃金”，投資者可少支出50%的交易成本。

關(guān)注手續(xù)費(fèi)，實(shí)際上就是關(guān)注投資理財(cái)?shù)?ldquo;成本”，在收益率差不多的情況下，手續(xù)費(fèi)的支出會(huì)直接影響最后的收益。不少理財(cái)產(chǎn)品在購(gòu)買的時(shí)候可能不會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，只有在贖回的時(shí)候才會(huì)收取。對(duì)于普通百姓而言，在了解清楚理財(cái)產(chǎn)品的顯性手續(xù)費(fèi)的情況之外，還要關(guān)注可能發(fā)生的手續(xù)費(fèi)。