理財是人們生活中的一件大事。老年人也需要理財,需要合理安排自己的財務,以應對收入下降、開支費用上升等問題。調(diào)查顯示,50歲以上的人儲蓄率較高,但理財意識相對較弱。專業(yè)人士認為,老年人退休之后,在不同的經(jīng)濟環(huán)境下,也要樹立理財?shù)男掠^念。

“穩(wěn)”字當頭

大多數(shù)老年人不再有固定的新增收入,而且需要應付日常生活及保健醫(yī)療等開支,費用支出會逐年增加。老年人承受風險的能力也不如年輕人強,因此,進行投資理財時,應優(yōu)先考慮本金的安全,在能防范風險的情況下,再去追求更高的收益。

在投資學中,有一個有名的資產(chǎn)配置法則“100法則”。它被用于確認投資產(chǎn)品中的風險資產(chǎn)比例,即一個人可以投資風險程度較高產(chǎn)品的比率等于100減去自己的年齡。對一個30歲的投資者而言,投資組合中70%可以是風險資產(chǎn);但若是一個70歲的投資者,風險資產(chǎn)比重就至多只能30%。這個法則比較形象地闡述了老年人理財安全為上的原則。一般來說,風險程度較高的資產(chǎn)包括股票、股票型基金、投連險、黃金、外匯及其他特殊投資項目,風險程度較低的資產(chǎn)包括儲蓄存款、國債、銀行理財產(chǎn)品等,老年人在投資時可以進行適當配置。

“活”為要務

老年人對于突發(fā)事件的應急能力較差,因此,對于理財?shù)牧鲃有砸�求非常高。有不少老年人看到銀行的利率表顯示存款期限越長、利息越高,便將自己所有的錢都存成了三年期和五年期的定期存款,一旦突然生病住院,急需用錢,從銀行將錢取出來時,由于存款期限沒到,只能按照活期利率結(jié)算,這樣就損失了很多利息收入。