今天正是重陽節(jié)，我們在此祝天下所有的老人在身體健康的同時，也能擁有財務健康，擁有幸福美滿的晚年。

健康第一 賺錢第二

老年朋友的生活要美滿和諧，身體健康、家庭和睦當然很重要，但背后的財力支撐也不可缺少。

老年理財，究竟應該注意什么?講座一開始，理財師首先就在座的老年朋友們關心的理財問題，一一給予了解答。理財師表示，老年人一般不再直接創(chuàng)造財富，那么最主要的生財之道就是理財。由于老年人承受風險能力相對較弱，因此老年理財更重要的是“穩(wěn)健和安全”，“賺錢是第二位，健康才是最重要的!”為了保證自己能長期擁有舒暢、愉悅的心情，一些高風險的投資就不太適合老年人。隨后，理財師就老年理財?shù)淖⒁馐马椷M行了詳細介紹。

“錦囊妙計” 送給老年朋友

就老年人理財方面遇到的一些問題，理財師送給大家6個提醒，希望對追求財務健康的老年朋友有所幫助。

1、不要貪小便宜：老年人上當?shù)脑�因很多是貪小便宜，給了騙子可乘之機;

2、不要圖高利參與非法集資：非法集資案屢屢發(fā)生，很多老年人因此傾家蕩產(chǎn)。一些非法分子就是利用老年人貪圖高利的心理，有的聲稱利率高達20%~30%，以引誘個人資金入股。這多半是一個美麗的陷阱，千萬要小心;

3、不要盲目為他人擔保：有些老人常礙于面子為他人提供經(jīng)濟擔保，把儲蓄存單、債券等有價證券借給別人到銀行辦理小額抵押貸款業(yè)務。殊不知，一旦貸款到期后借款人無力償還貸款，銀行就會依法支取你的有價證券用于收回債權;

4、不要輕易涉足高風險投資：老年人的應變能力相對較差，不精于計算，因此最好不要輕易涉足自己不了解的高風險投資(如股市、匯市、黃金、林權投資等);

5、不要消費無計劃：進入老年階段，消費支出有很大變化，有些可削減。例如住房，孩子們長大了可能離家，盡量不要去購買住房，以免負擔太重�？梢宰�子女們自己去買房，哪怕贊助他們一部分也行;

6、不要忌諱立財產(chǎn)遺囑：生前盡早立好遺囑，可避免去世后出現(xiàn)遺產(chǎn)糾紛。

準備養(yǎng)老 從30歲開始

對于年輕人來說，退休養(yǎng)老似乎還很遙遠，大部分年輕人總以為現(xiàn)在提養(yǎng)老似乎還太早。然而，我們要爬一座幾千米的高山，是選擇順著坡度不陡的臺階慢慢上去省力呢，還是像攀巖般筆直上去省力?

理財師建議，準備養(yǎng)老金就像爬山，年紀越輕準備越省力，而30歲就是不錯的年齡。30歲左右，事業(yè)小有成就，收入來源開始穩(wěn)定，不過也有個問題是：我們的財務負擔也加重，例如購車，購房，結(jié)婚生子等……“不少人不得不推遲養(yǎng)老準備，卻不知推遲得越久，將來付出的代價也越大。”

舉例來講，吳先生20歲起每月定投500元，假設年平均收益為10%，他投資7年就不再投入，然后讓本金與獲利一路成長，到了60歲要養(yǎng)老時，本利和已經(jīng)達到141萬元;張先生則27歲才開始投資，每月同樣定投500元，10%的年收益率，但他整整花了32年持續(xù)投入，到59歲才累積到140萬元!

相比之下，吳先生的日子過得舒服得多，這就好比兩個參加等距離競走的人，提早出發(fā)的，就可以輕松散步，而后出發(fā)的人只能辛苦追趕。所以，準備養(yǎng)老計劃，任何時候都不嫌早。

保險理財

育兒養(yǎng)老兩不誤

那么，究竟如何準備養(yǎng)老金呢?理財專家提出，應該以三個標準來準備養(yǎng)老金：

第一是本金安全，投資收益穩(wěn)定;

第二是從小錢開始，逐步投資;

第三是要省時省力，可操作性強。

從以上三個標準看，不少市民把商業(yè)保險作為養(yǎng)老金的核心，是有理論依據(jù)的。理財師表示，相對其他產(chǎn)品，保險還具有強制儲蓄和收益明確的特點，因此很適合作為養(yǎng)老的投資工具。

“退休的資金需求是可以測算的，而商業(yè)保險回報非常明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領到多少養(yǎng)老金，按計劃繳費到了約定時間就可以按月領錢了;而其他理財品種，很難精確地猜測出二三十年以后的收益情況，比如，你做基金定投，現(xiàn)在每月投1000元，10年后你能預估有多少回報么?”

“顯然，最終的回報受股市影響非常大，假如到時候沒有達到預期，可你又面臨退休，你該怎么辦?”

理財師表示，面對多樣的家庭理財需求，客戶完全可以通過搭配適合的保險產(chǎn)品，做到育兒養(yǎng)老兩不誤。

我們以30歲的李先生為例，進行了一番規(guī)劃：李先生在收入的高峰期購買了中國人壽的“美滿一生”年金保險，年繳保費5萬，連續(xù)投入12年。每年中國人壽給付李先生生存金7032元直到74歲：李先生可以用這筆錢，為自己和家人投保重大疾病和人身意外保險，使家庭保障更充實;當女兒上學后，他也可以用這筆生存金做女兒每年的教育費用;如果將每年的保單紅利累計起來，60歲時集中領取，又是自己的養(yǎng)老金或者孩子的婚嫁費用;當李先生75歲時保險公司還要給付703200元的祝壽金和到期累計紅利，在巧妙的計劃安排下，“美滿一生”真正的讓李先生一家“美美滿滿”了。