年紀(jì)漸長，老人的身體在走下坡路，抵制風(fēng)險的能力也減弱了。子女不能時刻的呆在老年人的身邊，一般老年人可以選擇投保，讓保險公司來保護(hù)自己，但是在為老人投保時，主要應(yīng)該考慮日常生活中的意外風(fēng)險與健康風(fēng)險。

健康險：步入老年后，絕大部分人的健康狀況大不如前，由此，醫(yī)療費(fèi)用成為老年人的重要支出。據(jù)調(diào)查，老年人除日常消費(fèi)外，一般醫(yī)療保健占每月支出40%左右�？梢�，為老年人購買一份健康險非常必要。根據(jù)老年人的特點(diǎn)，較適合住院醫(yī)療險和重大疾病險。其中，醫(yī)療險可單獨(dú)購買也可作為附加險購買，主要承保因意外或疾病住院而產(chǎn)生的費(fèi)用報銷，一般定額給付住院日額保險金。

當(dāng)然，需要提醒的是，保險公司在審核老年人的健康醫(yī)療投保時，相對比較嚴(yán)格。許多險種都有投保年齡限制，年紀(jì)越大，保費(fèi)越高。

意外傷害險：由于身體不像以前那樣靈活，老年人遭受意外傷害的概率遠(yuǎn)高于其他年齡段，特別是在交通事故、火災(zāi)及其它意外情況中都容易受到傷害。一份意外傷害險應(yīng)作為老年人保險規(guī)劃的重要組成部分。要提醒的是，目前國內(nèi)的意外傷害險投保年齡限制在65周歲以下，如果子女打算給老人購買這類保險，要特別注意這點(diǎn)。這其實(shí)也提醒投保人，保險規(guī)劃真的是越早越好。

購買商業(yè)養(yǎng)老保險宜盡早

有些年輕人認(rèn)為，自己現(xiàn)在離退休還有幾十年時間，二三十歲就開始購買商業(yè)養(yǎng)老保險是不是為時太早了。保險專家表示，商業(yè)性養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財?shù)慕嵌确治�，養(yǎng)老保險越早買越合算。

保險專家指出，在28歲到50歲之間購買養(yǎng)老保險最為合理。每個人在其一生之中從25歲到60歲只有大約35年的時間在工作，這期間會有持續(xù)穩(wěn)定的收入。”當(dāng)60歲退休后的若干年中，我們將面臨沒有收入、醫(yī)療費(fèi)用的增加、營養(yǎng)費(fèi)用的增加、護(hù)工費(fèi)甚至旅游費(fèi)等現(xiàn)實(shí)情況。因此我們必須要在可以工作的這35年中(從25歲到60歲期間)購買足夠的商業(yè)養(yǎng)老保險。

此外，保險專家指出，年輕時投保保費(fèi)支出較少，負(fù)擔(dān)也相對較輕，而且年輕時身體健康，容易承保。如果等到上了一定的年紀(jì)才想起投保，此時保險公司可能會因?yàn)橥侗Ｈ松眢w狀況不良變化等因素要求增加保費(fèi)，甚至被拒保。

購買商業(yè)養(yǎng)老保險第一追求的是穩(wěn)健、安全。然后才是收益，千萬不要挪用自己的養(yǎng)老金，盲目投資，應(yīng)選擇給付和收益確定性較高的產(chǎn)品。在保險專家看來，傳統(tǒng)型、分紅型養(yǎng)老險比較適合于保守、風(fēng)險承受能力較低的消費(fèi)者。萬能險因下有保底利率，上不封頂且領(lǐng)取靈活，相對更適合能堅(jiān)持長期投資、自制能力強(qiáng)的投資人。投連險是保險產(chǎn)品中風(fēng)險最高的一類，以投資為主，兼顧保障。若受不了短期波動而盲目調(diào)整，有可能損失較大。