曾聽過一檔節(jié)目，討論的是“以房養(yǎng)老”。的確，老齡化的加劇，讓全社會(huì)的養(yǎng)老問題提上了一個(gè)新的日程。

臺(tái)灣地區(qū)行政機(jī)構(gòu)擬自今年7月起試辦“以房養(yǎng)老”(不動(dòng)產(chǎn)逆向抵押貸款)新制度，首波選定臺(tái)北市、新北市、高雄市等三地，對(duì)象是65歲以上擁有不動(dòng)產(chǎn)、無繼承人，但因擁有房產(chǎn)未能符合低收入戶資格的單身老人，初步開放名額為100名。

根據(jù)當(dāng)局“內(nèi)政部社會(huì)司”及“金管會(huì)”等單位研商的初步方案，首波試辦由公股行庫的土銀負(fù)責(zé)，目前規(guī)劃65歲最高可貸房屋凈值的五成、70到74歲可貸五成五、75歲可貸到六成。若老人去世，銀行為取回貸款，房屋將會(huì)拍賣，拍賣扣除貸款后余額則納入專屬基金，做為未來推動(dòng)以房養(yǎng)老的財(cái)源。

土地銀行表示，相關(guān)貸款作業(yè)細(xì)節(jié)尚未敲定，未來“以房養(yǎng)老”的實(shí)際核貸成數(shù)及每月?lián)芨独先说目铐?xiàng)多少，都還需經(jīng)過不動(dòng)產(chǎn)估價(jià)師公會(huì)聯(lián)合會(huì)辦理鑒定及精算機(jī)構(gòu)“精算”后，才能定案，初期試辦采取公益型的不動(dòng)產(chǎn)逆向抵押貸款。

據(jù)了解，“金管會(huì)”當(dāng)初評(píng)估“以房養(yǎng)老”的辦理模式，主要可分為“售后租回”、“商業(yè)型不動(dòng)產(chǎn)逆向抵押貸款”及“公益型不動(dòng)產(chǎn)逆向抵押貸款”等。但因“售后租回”模式，金融機(jī)構(gòu)基于風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)規(guī)模不大等因素考慮，辦理意愿低，最后才以“公益型不動(dòng)產(chǎn)逆向抵押貸款”方案出線。

土銀表示，“以房養(yǎng)老”的給付方式采取終身按月給付，給付年限依據(jù)“民法”最高限額抵押權(quán)約定日的上限30年，可變更或延長給付年限。此部分涉及到承貸老人存活年限的長短，因此，日后在取得核貸總額后，如何按月實(shí)際撥付金額給承貸老人，需經(jīng)精算機(jī)構(gòu)的最后評(píng)估才能定案。試辦初期的經(jīng)費(fèi)則將先由公益彩券支助，未來則由專屬基金支出。

據(jù)指出，臺(tái)灣地區(qū)早在1993年就邁入人口老齡化社會(huì)，2008年時(shí)65歲以上老人占比達(dá)10.4%，預(yù)計(jì)2017年將達(dá)14%，已達(dá)到國際高齡社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)。但因海外的“以房養(yǎng)老”大多透過金融商品來推動(dòng)，此次當(dāng)局由“內(nèi)政部社會(huì)司”主導(dǎo)，非“金管會(huì)”及“財(cái)政部”主導(dǎo)，未來可能形成社會(huì)公益照顧的重?fù)?dān)，能撐多久還有待觀察。