用現(xiàn)金付帳要考慮，用信用卡消費(fèi)卻很阿沙力?股票剛漲就想賣，虧損卻舍不得出場(chǎng)?這些都是心理賬戶在作祟。想要變身有錢人，就得先看透心理陷阱。

貧窮，有幾百個(gè)理由;富有，卻只有一個(gè)關(guān)鍵，就是理解心理賬戶，看穿心理陷阱。

你想過(guò)嗎?有時(shí)候，用現(xiàn)金付帳會(huì)在腦中再三盤算，但是用信用卡買東西，卻再貴也無(wú)所謂!

有時(shí)候，明明在工作上、生活里是個(gè)思考嚴(yán)謹(jǐn)、具備邏輯性的人，但是一遇上理財(cái)問(wèn)題，往往只能兩手一攤!

有時(shí)候，好不容易買到好股票，卻漲了一點(diǎn)就趕緊賣掉，事后才追悔出手太早!再不然，就是對(duì)爛股票死死緊抱，非要等到谷底才甘心放手?

如果有上述任何一種情況，小心!你已經(jīng)身陷理財(cái)“心理陷阱”。這個(gè)陷阱會(huì)拖累你累積財(cái)富的速度，甚至阻斷你變身有錢人的夢(mèng)想。

你我身邊常發(fā)生類似這樣有趣的情況：你月薪3萬(wàn)元，想買一件3,000元的衣服，占薪水10%，想想賺錢真難，你可能會(huì)想很久;但如果老板突然發(fā)給你3萬(wàn)元獎(jiǎng)金，拿著意外之財(cái)，你可能毫不考慮就買下衣服犒賞自己。

同樣的錢，同樣的花費(fèi)，為什么你的消費(fèi)行為完全不同?

這就是人在不同情境下，自己假設(shè)的心理賬戶。有趣的是，同樣是錢，你卻因情境不同，決定這筆錢不同的價(jià)值，尤其是獎(jiǎng)金、樂透這類意外財(cái)，最容易讓你不知不覺掉入消費(fèi)的心理陷阱。

理性上來(lái)說(shuō)，任何消費(fèi)、財(cái)務(wù)決定，都應(yīng)該把該件事放在同一張資產(chǎn)負(fù)債表上衡量，不過(guò)，大多數(shù)人運(yùn)用金錢似乎都無(wú)法這么理性，因?yàn)樾睦硐葳逭�隨時(shí)等著你。

誤闖心理陷阱，就會(huì)讓你產(chǎn)生思考盲點(diǎn)，最后影響你的判斷決策，進(jìn)而產(chǎn)生錯(cuò)誤的理財(cái)行為。

理財(cái)在追求人生發(fā)球權(quán)

為什么非要理財(cái)不可呢?生活過(guò)得很愜意，為何要為理財(cái)、儲(chǔ)蓄傷透腦筋?

“因?yàn)橄胍獔A夢(mèng)，更想變有錢!”從花旗銀行退休后，努力推動(dòng)理財(cái)觀念的財(cái)金智慧教育推廣協(xié)會(huì)理事周瑞青說(shuō)。夢(mèng)想可能小至一趟旅行，大到一生無(wú)虞，透過(guò)一個(gè)個(gè)夢(mèng)想，收集快樂、安全感、興趣、自信、和諧的人際關(guān)系、有質(zhì)量的生活，然后用一塊塊拼圖，建構(gòu)有價(jià)值的人生。更重要是行為背后，你可以主動(dòng)追求自己的人生發(fā)球權(quán)。

但是，現(xiàn)在的年輕世代，平均起薪約2萬(wàn)3,000元至2萬(wàn)6,000元不等，甚至還面臨起薪愈來(lái)愈低的窘?jīng)r，若在大臺(tái)北工作，扣掉生活支出與租屋費(fèi)用，余錢所剩無(wú)幾，想要為夢(mèng)想、為未來(lái)生活建立穩(wěn)健的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，常常就顯得力不從心。

另一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)泰世華銀行調(diào)查，25-35歲的30世代，約有5成的人，平均凈資產(chǎn)多在50萬(wàn)以下，還有5%的人屬于負(fù)債一族。有趣的是，窮公子的另一端，卻有10%的人，凈資產(chǎn)高達(dá)300萬(wàn)以上。

窮公子和貴公子財(cái)富境遇為什么差那么多?想要往天秤的富有端走去，除了增加競(jìng)爭(zhēng)力，想辦法在職場(chǎng)上開源外，“必須了解會(huì)讓自己產(chǎn)生浪費(fèi)行為的心理陷阱，為理財(cái)行動(dòng)先做打掃功夫，”周瑞青說(shuō)。只有掃除盲點(diǎn)、踢走迷思，辛苦賺的錢才能存下來(lái)，“然后靠著時(shí)間的復(fù)利來(lái)投資，讓錢滾錢。”

看透心理賬戶捉出理財(cái)陷阱

為了目標(biāo)，努力存錢，看起來(lái)是天經(jīng)地義的事，不過(guò)，要長(zhǎng)期根據(jù)目標(biāo)需求，來(lái)計(jì)算短期內(nèi)每一筆消費(fèi)的成本效益實(shí)在太難!就像你不會(huì)為了看一場(chǎng)電影，就去分析，這筆娛樂消費(fèi)會(huì)對(duì)未來(lái)的退休金準(zhǔn)備產(chǎn)生什么影響。

于是，芝加哥大學(xué)行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家理查德?泰勒就提出“心理賬戶”的概念。他指出，大多數(shù)人會(huì)在心理上，根據(jù)錢的來(lái)源、存放的地方和花用的方式，把錢分成不同的賬戶，而每個(gè)賬戶被賦予不同意義，賬戶中的錢，價(jià)值也會(huì)略有出入，像是用餐的錢，就不像保險(xiǎn)費(fèi)那么被謹(jǐn)慎看待。

可是，一旦在心理賬戶中，將購(gòu)買力相同的金錢賦予不同價(jià)值，就會(huì)出現(xiàn)一些心理陷阱，讓你花錢失去節(jié)制，無(wú)法及時(shí)儲(chǔ)蓄，或是在投資時(shí)過(guò)于保守、沖動(dòng)，這些情況都可能造成金錢損失，讓你卡在理財(cái)路上，進(jìn)退失序。