我們?nèi)松�有很多的階段，到了一定的階段就要享受一定的事情，退休是人生的一個(gè)重大的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，退休后的經(jīng)濟(jì)生活成為老年人最頭疼的問(wèn)題，現(xiàn)在的物價(jià)在飛漲，那么如何讓退休后度過(guò)一個(gè)富足而安穩(wěn)的晚年？

退休前、退休時(shí)和退休后不同的人生階段，到底應(yīng)該如何根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況來(lái)制定理財(cái)規(guī)劃呢?

退休前：收入+健康一樣重要

有句話說(shuō)得好“投資越早開(kāi)始，復(fù)利效應(yīng)越明顯”，隨著子女開(kāi)始獨(dú)立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕，所以選擇在退休前開(kāi)始積累財(cái)富，顯得最為合適。當(dāng)然，由于已進(jìn)入人生后期，投資風(fēng)險(xiǎn)的控制很重要。保險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)家指出，處在這一階段的人們，在保證定期存儲(chǔ)養(yǎng)老金的同時(shí)，不宜過(guò)多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。此外，穩(wěn)定的收入和健康的身體是實(shí)現(xiàn)退休前積累財(cái)富的前提，所以在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，二者缺一不可。

理財(cái)建議：將可投資資本的50%用于股票或同類(lèi)基金;40%用于定期存款、債券及保險(xiǎn);10%用于活期儲(chǔ)蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)逐漸減少。在保險(xiǎn)需求上，應(yīng)逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)。夫婦雙方可以根據(jù)收入比例，分別購(gòu)買(mǎi)諸如“萬(wàn)能+重疾”的組合，繳費(fèi)計(jì)劃可以設(shè)定在10-15年左右，首年保額可以適當(dāng)設(shè)定得高一點(diǎn)，以后根據(jù)實(shí)際情況逐年降低�；蛘哔�(gòu)買(mǎi)一些10-15年期的“定期壽險(xiǎn)+定期重疾”的組合，以后根據(jù)實(shí)際情況逐年通過(guò)部分節(jié)約的方式降低保額。

臨近退休：確定預(yù)期投資收益

今年53歲的郭先生在國(guó)有企業(yè)工作，還有7年就要退休的他月收入為3500元，老伴也是普通職工，去年已經(jīng)退休，退休工資1300元。家里有一套兩室一廳的房子，15萬(wàn)元的養(yǎng)老錢(qián)是他們幾十年來(lái)的積蓄。家里一個(gè)月支出大約在3500元左右。郭先生的目標(biāo)很簡(jiǎn)單，60歲退休后，能吃穿不愁，看病不愁，安度晚年就好了。

理財(cái)建議：以郭先生的情況為例，為了能使自己的退休生活更加安全有保障。郭先生夫妻除了將月節(jié)余節(jié)省下來(lái)外，還須保證未來(lái)的7年內(nèi)，手上的15萬(wàn)元資產(chǎn)能以6%的超越通脹的速度增值。6%的投資回報(bào)率可以投入到債券等固定收益市場(chǎng)上去，還可以拿出這筆錢(qián)的20%-40%投入到股票型基金中。

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